LOAN AGAINST PROPERTY । मालमत्तेवर कर्ज घेताना विचारात घ्यावयाच्या बाबी

LOAN AGAINST PROPERTY: व्यवसायात गुंतवणुकीसाठी काही भांडवलाची गरज आहे का? तुमच्या मुलीच्या लग्नासाठी काही पैसे हवे आहेत का? वैद्यकीय आणीबाणीमुळे निधीची तातडीची गरज? जर आपल्याकडे आधार देण्यासाठी पुरेसा निधी नसेल तर हे सर्व आपल्या आर्थिक नियोजनात आणि बचतीमध्ये छिद्र निर्माण करू शकते.

1. मालमत्तेवर कर्जाची रक्कम आणि पात्रता :

प्रॉपर्टीवर कर्जा (Mortgage Loan Against Property) साठी अर्ज करण्यापूर्वी, आपल्या पात्रतेचे मूल्यांकन करा आणि आपल्याला आवश्यक कर्जाची रक्कम निश्चित करा. पात्रता निश्चित करताना कर्जदार सामान्यत: आपले उत्पन्न, वय, मालमत्तेचे मूल्य आणि क्रेडिट स्कोअर यासारख्या घटकांचा विचार करतात. आपली पात्रता समजून घेतल्यास आपल्या आर्थिक गरजा पूर्ण करणाऱ्या कर्जाच्या रकमेचे नियोजन करण्यास मदत होते.

२. व्याजदर | LOAN AGAINST PROPERTY INTREST:

कर्जाच्या एकूण किमतीत व्याजदर महत्त्वाची भूमिका बजावतात. मालमत्तेच्या व्याजदरावरील कर्ज एकतर निश्चित किंवा फ्लोटिंग असू शकते. विविध बँकेने देऊ केलेल्या दरांची तुलना करा आणि आपल्या पसंतीआणि आर्थिक धोरणाशी सुसंगत एक निवडा.

याव्यतिरिक्त, कोणत्याही संबंधित प्रक्रिया शुल्क किंवा लपलेल्या शुल्कांबद्दल चौकशी करा ज्यामुळे एकूण खर्चावर परिणाम होऊ शकतो. या दरांचा आपल्या हप्त्यांवरील परिणामाचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि आपल्या आर्थिक परिस्थितीसाठी योग्य अटी निश्चित करण्यासाठी आपण प्रॉपर्टी ईएमआय कॅल्क्युलेटर (loan against property calculator) वापरू शकता.

3. मालमत्तेवर कर्जाचा कालावधी :

मालमत्तेवरील कर्जाचा कालावधी हा आणखी एक महत्त्वाचा घटक आहे. दीर्घ मुदतीमुळे ईएमआयची रक्कम कमी होऊ शकते परंतु कर्जाच्या आयुष्यात जास्त व्याज देयके होऊ शकतात. दुसरीकडे, कमी कालावधीत जास्त ईएमआय असू शकतो परंतु परिणामी एकूण व्याज खर्च कमी होऊ शकतो. आपल्या परतफेडीची क्षमता आणि आर्थिक उद्दिष्टांना अनुरूप असा कालावधी निवडा.

4. लोन-टू-व्हॅल्यू (एलटीव्ही) गुणोत्तर :

लोन-टू-व्हॅल्यू गुणोत्तर हे मालमत्तेच्या मूल्याची टक्केवारी दर्शवते जे कर्जदार वित्तपुरवठा करण्यास तयार आहे. एलटीव्ही गुणोत्तर कर्जदारांमध्ये बदलते आणि सामान्यत: 50% ते 70% दरम्यान असते. कमी एलटीव्ही गुणोत्तर म्हणजे उच्च इक्विटी योगदान, संभाव्यत: आपण सुरक्षित करू शकणार्या कर्जाच्या रकमेवर परिणाम करते. बँकेने देऊ केलेले एलटीव्ही गुणोत्तर समजून घ्या आणि ते आपल्या निधीच्या गरजा पूर्ण करते याची खात्री करा.

5. परतफेड क्षमता:

आपल्या परतफेडीच्या क्षमतेचे वास्तविक मूल्यमापन करा. आपले मासिक उत्पन्न, विद्यमान आर्थिक बांधिलकी आणि इतर दायित्वांचा विचार करा. मालमत्तेवरील कर्जा चा ईएमआय आपल्या बजेटमध्ये आरामात बसतात याची खात्री करणे आवश्यक आहे. आर्थिक दृष्ट्या अतिरेक केल्याने ताण येऊ शकतो आणि आपल्या एकूण आर्थिक आरोग्यावर परिणाम होऊ शकतो. प्रॉपर्टी ईएमआय कॅल्क्युलेटरवर कर्जाचा वापर करण्याची खात्री करा आणि आपण आपल्या कर्जाचे कार्यक्षमतेने व्यवस्थापन करू शकता की नाही आणि आपली आर्थिक उद्दीष्टे पूर्ण करू शकता की नाही हे तपासा.

6. क्रेडिट स्कोअर:

तुमचा क्रेडिट स्कोअर हा प्रॉपर्टी पात्रतेच्या तुलनेत तुमच्या कर्जाचा एक महत्त्वाचा निर्धारक आहे. उच्च क्रेडिट स्कोअरमुळे अनुकूल व्याजदराने कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढते. कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी आपला क्रेडिट स्कोअर तपासा आणि आवश्यक असल्यास त्यात सुधारणा करण्यासाठी पावले उचला. एक चांगला क्रेडिट स्कोअर केवळ पात्रता सुधारत नाही तर परिणामी चांगल्या अटी आणि शर्ती देखील ऑफर केल्या जाऊ शकतात.

7. प्रॉपर्टी व्हॅल्यूएशन । mortgage loan against property :

कर्जदार कर्जा (Mortgage Loan Against Property) साठी गहाण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या मूल्याचे मूल्यांकन करतात. कर्जाची रक्कम जास्तीत जास्त करण्यासाठी मालमत्तेचे अचूक मूल्य आहे याची खात्री करा. काही बँकेकडे मूल्यमापकांचे स्वतःचे पॅनेल असू शकते, तर इतर बाह्य मूल्यांकन स्वीकारू शकतात. मूल्यांकन प्रक्रिया समजून घ्या आणि मालमत्तेच्या मूल्यांकन मूल्याच्या आधारे कर्जाच्या रकमेत संभाव्य समायोजनासाठी तयार रहा.

8. प्रीपेमेंट आणि फोरक्लोजर अटी:

मालमत्तेवरील कर्जाच्या प्रीपेमेंट आणि फोरक्लोजर अटी तपासा. काही बँक निर्धारित मुदतीपूर्वी कर्जाची परतफेड केल्यास दंड आकारतात. वाजवी प्रीपेमेंट आणि फोरक्लोजर अटींसह कर्जदार निवडा, ज्यामुळे आपली आर्थिक परिस्थिती अनुमती दिल्यास आपल्याला वेळेपूर्वी कर्जाची परतफेड करण्याची लवचिकता मिळेल.

9. प्रक्रिया वेळ:

मालमत्तेवर कर्ज मिळविण्यासाठी लागणाऱ्या प्रक्रियेच्या वेळेचा विचार करा. आपल्याला तातडीने निधीची आवश्यकता असल्यास, जलद आणि कार्यक्षम कर्ज मंजुरी प्रक्रियेसाठी ओळखल्या जाणार्या कर्जदाराची निवड करा. काही बँकेकडे अधिक सरळ दस्तऐवज प्रक्रिया असू शकते, ज्यामुळे निधीचे जलद वितरण होण्यास हातभार लागतो.

10. कायदेशीर बाबी:

मालमत्तेवरील कर्जाशी संबंधित कायदेशीर कागदपत्रांच्या गरजा समजून घ्या. मंजुरी प्रक्रियेला गती देण्यासाठी आपण अचूक आणि संपूर्ण दस्तऐवज प्रदान केल्याची खात्री करा. कर्ज मंजुरीला होणारा विलंब टाळण्यासाठी मालमत्तेचे मालकीहक्क, संलग्नता प्रमाणपत्र आणि इतर संबंधित कागदपत्रे यासारख्या कायदेशीर बाबी असणे आवश्यक आहे.

11. बँकेशी संबंध:

बँकेची प्रतिष्ठा आणि ग्राहक सेवेचा विचार करा. बँकेशी सकारात्मक संबंध कर्ज घेण्याच्या सहज अनुभवास हातभार लावू शकतात. रेटिंग्स आणि रिव्हिव्ह वाचा, तसेच ग्राहकांच्या प्रश्नांना कर्जदाराच्या प्रतिसादाचे मूल्यांकन देखील करा. पारदर्शक आणि ग्राहक-अनुकूल पद्धतींसाठी ओळखल्या जाणार्या कर्जदाराची निवड करा.

12. निधीचा वापर :

आपण कोणत्या हेतूने मालमत्तेवर कर्ज घेत आहात हे स्पष्टपणे परिभाषित करा. व्यवसाय विस्तार, शिक्षण किंवा इतर गरजा असोत, निधीसाठी सुपरिभाषित योजना असणे हे पडताळणी करते की आपण कर्ज घेतलेल्या रकमेचा काटकसरीने वापर करता.

13. विमा संरक्षण:

आग, पूर किंवा इतर नैसर्गिक आपत्तींसारख्या अनपेक्षित घटनांविरूद्ध कर्जदाराने आपल्याला मालमत्तेसाठी विमा संरक्षण खरेदी करण्याची आवश्यकता आहे की नाही हे तपासा. विम्याच्या गरजा समजून घेतल्यास कर्जाशी संबंधित अतिरिक्त खर्चाचे अंदाजपत्रक तयार होण्यास मदत होते.

14. बाजाराची परिस्थिती:

आर्थिक आणि बाजारपेठेच्या परिस्थितीवर लक्ष ठेवा, विशेषत: जर आपण फ्लोटिंग व्याज दर निवडत असाल तर. बाजारातील परिस्थितीतील बदल व्याजदरांवर परिणाम करू शकतात, ज्याचा परिणाम आपल्या ईएमआयवर होऊ शकतो. आर्थिक कल आणि कर्जाच्या लँडस्केपबद्दल माहिती ठेवा.

15. कर्ज कराराच्या अटी:

कर्ज कराराच्या अटी व शर्ती नीट वाचा आणि समजून घ्या. व्याजदरात बदल, प्रीपेमेंट पेनल्टी आणि इतर महत्त्वाच्या बाबींशी संबंधित कलमांकडे लक्ष द्या. नंतर अनर्थ टाळण्यासाठी कोणत्याही अस्पष्ट अटींवर स्पष्टीकरण मागा.

निष्कर्ष:

मालमत्तेवर कर्ज (LOAN AGAINST PROPERTY) घेणे हा एक महत्त्वपूर्ण आर्थिक निर्णय आहे ज्यासाठी विविध घटकांचा काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे. आपल्या पात्रतेचे मूल्यांकन करून, व्याजदर समजून घेऊन आणि आपल्या परतफेडीच्या क्षमतेचा विचार करून, आपण आपल्या आर्थिक उद्दीष्टांशी सुसंगत असा माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकता.

एकाहुन अधिक बँकाची तुलना करणे लक्षात ठेवा, आवश्यक असल्यास व्यावसायिक सल्ला घ्या आणि मालमत्तेवर कर्ज (LOAN AGAINST PROPERTY) निवडा जे केवळ आपल्या त्वरित निधीच्या गरजा पूर्ण करत नाही तर आपल्या दीर्घकालीन आर्थिक उत्पन्नास देखील हातभार लावते.